理财课堂:基金申购计算那点事儿

字体: - 收藏 2014-06-16 来源:她理财网 作者:

文章导读:   本文要说的是对于基金认(申)购费用、认(申)购份额的计算,其实存在着两种方法:内扣法与外扣法。值得注意的是这两种计算方法的计算结果是不一样的。下面好规划就带大家详细了解下这两种方法是如何计算的。 1.两种计算方法的特点 内扣法 &ld...

本文要说的是对于基金认(申)购费用、认(申)购份额的计算,其实存在着两种方法:“内扣法”与“外扣法”。值得注意的是这两种计算方法的计算结果是不一样的。下面好规划就带大家详细了解下这两种方法是如何计算的。

 

1.两种计算方法的特点

内扣法

“内扣法”针对的是净申购金额,即从申购款总额中扣除申购费用;计算时用乘法,计算简单。

外扣法

“外扣法”是针对申购金额而言的,其中,申购金额包括申购费用和净申购金额;计算时用除法,较复杂。

2.两种计算方法的公式

内扣法

申购费用=申购金额×申购费率,

净申购金额=申购金额-申购费用,

申购份额=净申购金额/当日基金份额净值。

外扣法

申购费用=申购金额-净申购金额,

净申购金额=申购金额/ (1+申购费率),

申购份额=净申购金额/申购当日基金份额净值

3.两种计算方法的举例

举例:某投资者拟投资10万元申购某基金,申购费率为1.5%,基金单位净值1.00元。

内扣法

申购费用= 申购金额×申购费率 = 100,000×1.5% = 1,500元;

申购份额 =(申购金额-申购费用)/基金单位净值 = (100,000-1,500) / 1.00 = 98,500份

外扣法

净申购金额= 申购金额 / (1+申购费率) = 100,000 / (1+1.5%) = 98,522.17元。

申购费用 = 申购金额-净申购金额 = 1,477.83元;

申购份额 = 净申购金额/申购当日基金份额净值 = 98,522.17 / 1.00= 98,522.17份。

4.哪种方法对投资者有利

根据上面的计算,我们可以看到:

1)“外扣法”得到的申购费用(1477.83元)要少于用“内扣法”得到的申购费用(1500元);

2)“外扣法”得出的申购份额(98522.17份)要多于用“内扣法”得到的申购份额(98500份)。

答案很明显,外扣法对我们投资者更有利!

5.证监会规定基金公司统一采用外扣法

2007年3月,证监会发布10号文,即《关于统一规范证券投资基金认(申)购费用及认(申)购份额计算方法有关问题的通知》,要求各基金公司在该文发布后的3个月之内将基金认(申)购费用及认(申)购份额的计算方法调整为“外扣法”。

 

好规划提醒各位基金投资者,现在有些文章、某些基金销售客服在讲解基金费用时,还是用的内扣法的计算公式,请大家注意不要被误导。

 

好规划总结,证监会的这一决议是以保护我们投资者为起点的。虽然对于金额较小的投资者来说,这两种计算方法相差不大,但在同等金额条件下,投资者可以少付一些认购费用,多收一点申购份额,还是很好的。



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[责任编辑:黄捷]

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