年薪20万外企高管灵活理财

字体: - 收藏 2014-06-16 来源:齐鲁晚报 作者:

文章导读:   理财案例  今年32岁的王先生和妻子在两个不同的外企工作,王先生每月工资6500元,每个月差旅补贴大概2000元,年终奖是两个月的工资,没有任何保险;妻子每个月工资和差旅补贴大概8000元,年终奖大概20000元,有社保和医保。2008年,王先生夫妇买了一套房,贷款35万,十年,2009年2月开始还...

       理财案例

  今年32岁的王先生和妻子在两个不同的外企工作,王先生每月工资6500元,每个月差旅补贴大概2000元,年终奖是两个月的工资,没有任何保险;妻子每个月工资和差旅补贴大概8000元,年终奖大概20000元,有社保和医保。2008年,王先生夫妇买了一套房,贷款35万,十年,2009年2月开始还贷,现在每个月还贷3600元。二人还有一个11个月的宝宝,有医保。目前有定期存款10万元,今年十一到期,活期6万元左右,没有买股票或者理财产品。

  王先生的问题是,等今年国庆节时是否要提前还贷一部分.如果不还贷,银行存款先存着,还是有更好而且稳定的投资.

  理财建议

  一、现金规划:

  一般家庭要留有一定的资金,以备不时之需。参考家庭备用金为家庭3-6个月的生活支出额,建议从现金存款中留出备用金5万元,购买货币基金,收益可以是活期存款的几倍,又可随时赎回作为应急资金。股票和基金相对来说风险较大,初次投资建议用少部分的资金作为尝试。

  二、保险规划:

  由于王先生无任何保险,建议为自己购买社保和医保。同时在经济允许的情况下购买一定数量的商业保险。建议两位都买10-20年左右的定期寿险,附加重大疾病保险和意外伤害险。王先生每年投入8000元,太太每年投入6000元。此外,两位最好给孩子购买教育保险,附加大病医疗保险及意外险,年投保5000元,为孩子读大学准备一笔教育基金。

  三、教育规划:

  准备孩子的教育基金可以采用每月定额投资基金的方式来获得。从近十年来看,投资风险中等偏高的混合型基金保守的年均收益率为6%,还是能够超过未来十年的通货膨胀率的。



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[责任编辑:王翔宇]

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